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大家好，我是共享金融分析师慧金，今天主要讲解全国主流的十四家银行的办卡技术，这些技术都是我们实操而来的技术，希望大家都能用心听，用心记，因为好记性不如烂笔头。

如果你对课程有什么问题，你可以和共享金融分析师（gongxiangjinrong001）沟通

若要讲解办理信用卡，就先需要了解银行，了解银行是做什么的，如果不了解银行是做什么的，就很难从根本上去办理信用卡。

一、以银行到底是做什么的，怎么才能从银行拿到钱？

大家来听课程，其实都是想通过一些偏门的方法得到利息低又能循环使用的钱，目前的借贷，分为几种，一是银行贷款，二是网贷，三是线下小贷，四是各种高利贷。以上四种贷款，无论从利息上还是安全上，还是自己整体授信上银行的信用贷款无疑都是最好的贷款。所以说如果咱们想实现自己的百万或者千万级别授信，就一定要先了解银行，了解银行是做什么的。那有人就要问了，银行的抵押贷这种贷款是不是也好呢？这可不能一概而论，银行的抵押贷不要轻易借，一旦你做了抵押贷，那么本行和其他银行基本就不会给你授信和贷款了，为什么呢？你想一下啊，什么人才会去申请抵押贷呢，肯定是穷途末路的人啊，连自己的房子都抵押了，那么哪家机构可能会给这你放款呢？所以不到穷途末路，千万不要申请抵押贷。银行一直都是老百姓心目中的高大上行业，象征着国家，象征着财富。那么咱们大家知道银行是做什么的呢？其实银行做的其实就是利差，那么何谓利差呢？利差说白了就是贷款和存款之间的利息差。打个比方，我用3厘的利息吸收到了1个亿存款，在用1分利息放出这一个亿存款，那么银行就会赚到7厘的利息差，这个利息差就叫做利差。

目前咱们只分析银行的贷款都有哪些，比如抵押贷、房贷、车贷、信用卡、经营贷、消费贷，其实信用卡也是一种贷款哦。大家不知道仔细算过一笔账没有，这个账目的结论就是信用卡才是银行最赚钱的项目。具体的账目就不具体计算了，不过大家可以仔细考量一下想想信用卡都有哪些收费项目或者白金卡或者一些高级卡为什么都要收取年费等等。其实昂，高级卡收取年费只是提前将你的卡的分期刷卡手续费提前收取了，你说银行坑不吭呢？所以银行必须要发行信用卡，因为信用卡才是银行最赚钱的最安全的项目！或者假设你自己是行长，如果你有100万，你是想直接放款一个一个人呢？还是放款给100个人，每人放1万呢？自然是每人放1万来的好，因为纵然是百分之50的人不还钱，而损失的只是50万，如果相比较你只给一个人100万的话，这个损失是极小的。所以银行发行信用卡目的是在社会上寻找优质的人，然后基于此在给这个人发放银行背后百分之95的贷款。讲到这里，大家明白信用卡的重要性了，所以都要办最少两张信用卡，好好把这块银行的敲门砖给维护好。如果是女孩子的话，一定要把第一次给招行，因为招行是女人的银行，一定要将所有的资金调入招行，然后申办招行的信用卡。所有人的一生都应该最少有两家银行的信用卡，一家是招行，因为招行用的是台湾的系统，额度可以做到非常可观，另外一家是工行，因为工行是卡王，是中国金融体系的构建者。

二、无论任何人，办卡之前的核心指标

第一个指标是征信查询次数

第二个指标是征信的负债率

第三个指标是腾讯、支付宝的大数据征信

第四个是信用卡的空置率

第五个指标是征信上面留存的信息

第六个指标是申请渠道

第一个指标是征信查询次数

什么叫做征信查询次数呢？查询次数是指你最近申办信用卡或者上征信网贷的次数，如果你最近申请了太多的信用卡，或者上征信的网贷，那么你目前很难办卡了。查询次数只参考最近三个月的查询，如果你想办理信用卡的话，但最近查询记录太多了，那么只能等待三个月了。还有一点就是小贷，千万不要让上征信的小贷查询你的征信，如果查询了，那么你的征信就废掉了。查询记录尤其重要，这是重点参考指标，大家切记。当然，如果不幸你的征信查询次数非常多，但现在又想办卡，那么也有解决办法，这点大家咨询我们共享金融客服就可以。

第二个指标是征信的负债率

负债率这点大家应该都知道。你的负债率直接影响你申请任何的银行贷款，当然也会必然影响你办理信用卡的进程。你在办卡之前必须得控制自己的负债率，如果负债率非常高，那么必须搬砖将钱放到自己的银行账户里，这样才能办下信用卡。负债率是金融信贷领域的核心手法，所以你得负债率必须得搞好，我们共享金融有一秒钟解决负债率的方法，如果做金融的连负债率都解决不了，那么还谈什么做金融呢？如果你把负债率的问题给解决了，那么你就可以无节操的从银行拿钱了。

第三个指标是腾讯、支付宝的大数据征信

说到这里很多人感觉大数据和自己有什么关系啊，其实关系大了。我给大家说个例子，我们共享金融里面有个会员是黑龙江那里一个工商银行的理财经理，是除了银行行长之外的二把手，这个理财经理能在银行的后台系统上看到你几乎一切的信息，包括你其他银行的存款、理财、网贷信息、网络上注册的网站等等。所以你如果不能够把大数据信息给搞好的话，那么办卡就困难多了。

现在在告诉大家一句话，目前所有的银行以及网贷公司都是以阿里征信和腾讯征信作为唯一的贷款依据，所以你要把这两家平台的信用给搞好。

第四个是信用卡的空置率

空置率是指信用卡使用额度所占用时间的长短。空置率越高，提额和贷款就越困难。空置率是提额和贷款的关键点。那么怎么最简单的控制空置率呢？比如5号账单日，那么就6号还款，以使空置率变小。当然还有更巧妙的充刷手法，使用充刷手法，不仅可以提额，还可以最短时间拿到任意银行的背后卡贷。比如浦发的万用金，交通的好想带，中信的新快线和圆梦金等等。最快只需要20天即可。

第五个指标是征信上面留存的信息

征信上的信息，就是你打印出你征信报告，上面所显示的信息。看到你的征信，基本就断定你能不能申办信用卡或者是提额了。在下一篇章的讲解中，我会主要讲解如何包装办卡，这点请不要着急。如果你的征信信息已经让人很难过了，那么必须得通过优化征信的方法，把征信给变更掉，这样才可以快速下卡。征信如何变更呢？其实很简单，最快只需要24个小时就可以了。

第六个指标是申请渠道

申请渠道很重要，但普通的疯传的等各种信用卡的申请渠道很多属于无稽之谈。比如你是黑户，那么你就能通过某个渠道给下卡了？这样的操作用心去想一下就不现实。假设你是银行的话，你会给黑户下卡么？当然了，有些黑户也是能下卡的，这种情况目前只存在于银行员工和中介勾结的情况，不过这等好事是可遇不可求的，作为一个名有职称的银行员工，我想很少人会愿意冒这个风险。

所以真正的渠道分为三种，

一种是支付宝和微信以及京东的渠道，比如浦发和光大就会参考你支付宝、京东、微信的信用记录。你在哪家平台申请，就会参考哪家的信用评价体系。比如京东和民生银行发行了联名卡等，这是在互换资源和数据。

第二种是各大商家的联名卡。比如交通沃尔玛联名卡，民生香格里拉联名卡等。商户的联名等级越高，那么你的信用卡额度就越高。比如香格里拉联名卡，若是一个负债率很低的白户，只要下卡就是5万起，但是这里面存在一定的技巧、

第三种就是要看银行和哪些单位合作了。比如建设、中信、招商和阿里巴巴合作。其中中信还是阿里巴巴的股东。所以如果你想办理建设中心和招商的卡，那么你支付宝里面的贷款必须得还干净了。

这里给大家讲一个我们共享金融的小技术吧。（双十二就可以用了大家）

中信信用卡一晚上番个十倍，这个可以有！

中信的白金双币卡，必须要持卡三个月以上，同时要办理中信的储蓄卡绑定中信的信用卡，并且要做自动还款。在晚上的时候，使用中信的信用卡在天猫进行多次真实消费，并且要进行多次余额不足，每一次余额不足的时候就会提升额度，一晚上可以连提10次。如果没有提升额度，就需要用绑定的储蓄卡还款到信用卡里面，然后再次进行消费余额不足。同时储蓄卡里面留的钱越多，效果越明显。这个时候有朋友要问了，我进行多次真实消费的话，岂不要浪费很多资金么？其实这个不用担心的，因为这事晚上消费，当你提额完毕的时候，取消订单不就好了么？因为晚上的时候，很多商家是不发货的。大家明白为什么这么做能提额么？这是因为中信是阿里巴巴的股东，因为有这层根本原因在，所以才能提额。所以嘛，我们共享金融所讲解的提额，一定是建立在银行最根本的基础上的提额方法，如果我们不了解根本，又怎么能做到有的放矢呢

三、包装的技术

办卡注意事项：

1）房：写有，全款无按揭/自建

2）2）车：有

3）3）婚否：已婚

4） 4）小孩：有

5） 5）家庭住址：豪宅，别墅

6）6）固话：写一个

7）7）居住年限：越长越好

8）8）公司性质：国营企事业单位

9） 9）公司地址：同上/标志 CBD（企业主，办公室装修简洁）

10）10）公司电话：有分机号的

11）11）职务：CEO,财务总监，销售总监，总裁（忌总经理，法人，董事长）

12）收入：越高越好

13）税务：办高额卡之前，先交点税。

14）学历：本科（30 以上），研究生（40 以上）

15）社保：全保

16）流水：高

17）征信：一个月最多 3，2 个月最多 4，一年最多 10

18）推荐人：私人银行客户

19）附属卡：一定要搞

20）社会名望：捐钱修路修学校*所有申请信用卡资料和上次申请的资料相差率控制在 5%内

四、正确办卡的顺序。

开篇已经讲解了，男性办工商，女性办招商，如果可以很容易办下工商，不管工商的信用卡额度是多少，那么再利用工商的充刷提额手法，你可以最快速进行提额，刚下卡的一个月，只要严格秉性充刷手法就可以迅速提额。最好的战机是刚下卡一个月提额到10万。因为工商是唯一不看重负债的银行。

但工商卡不好办理，这个时候无论男女纯白都可以按照以下思路去办理。

1.先办招商（保留60%-70%额度）

2.以卡办卡办理中信（保留60%-70%额度）

3.招商卡以卡办卡办理平安（保留60%-70%额度）

4.注销招商

5.平安办交通（保留60%-70%额度）

6.提平安和中信，将额度做到和交通额度相近即可。

7.交通办浦发（保留60%-70%额度）

8.浦发办广发（保留60%-70%额度）

9.把所有卡额度调整到和广发相近

10.广发办招商（保留60%-70%额度）

五、20天无论是谁建设大额卡下卡方法！

开篇已经讲过了，咱们若想玩转银行，必须要先了解银行。我们共享金融专业研究银行，研究银行的风控体系，我们从银行几万万条的风控体系出摘选出最简单最易行的风控标准即可。因为系统是死的，人是活的，我们只和系统打交道，因为是系统，所以必然有漏洞。比如浦发银行的一个贷款，这个贷款的风控要求是什么呢？

1.你有张身份证建设银行的储蓄卡

2.你是建设的达标客户

3.你本地有建设银行大卡的放款额度

所以只要满足以上四点，就可以下建设的大额卡。如果你没有身份证的话，或者不敢办一张的储蓄卡的话，那我们共享金融就没有办法了。如果以上都达标的话，并且本地也有信用卡额度的，那么咱们只要做到是建设达标客户呢？比如说你本地有全款房子就是达标客户，但是你没有房子怎么办呢？于是我们从建设风控中提取出一条达标客户的数据，这个数据就是你开建设的储蓄卡，定存一笔资金5年，然后质押贷款出70%-80%后，然后拿建设储蓄卡到消费型的pos机上消费20-50W，消费次数不低于40-60次，消费20天，那么在下个月你就是建设的达标客户！当你是建设的达标客户的时候，直接申请建设大额卡就可以了。这就是20天快速下大额卡的方式！企业融资也是一样，必须提前按照风控标准设计，人生是设计出来的，贷款也是设计出来的！

说了这么多，有没有从中悟出什么呢？核心原理你懂了。什么都是自己可以设计出来的。